Vilket är det bästa kreditkortet?
Ett kreditkort kan erbjuda allt ifrån cashbacks och bonusar på dina köp, rabatter i butiker och i flera fall även utökade reseförsäkringar av olika typer. De behöver inte heller vara dyra då vissa kort är helt gratis att inneha och inte medför några extra kostnader om du betalar din kredit i tid.
Vi har granskat ett 30-tal populära kreditkort och kommit fram till att re:member flex är det bästa kreditkortet överlag. Kortet har ett bra rabattsystem, är billigt, har en låg ränta och en lång räntefri period. Det finns alltså ett flertal fördelar jämfört med andra kort.
Översikt - Bästa kreditkorten:
Här är en överblick över årets bästa kreditkort.
- Bästa kreditkortet: re:member flex
- Bästa kreditkortet på resan: Bank Norwegian: VISA
- Bästa kreditkortet för bonus: Resurs Bank Gold
- Bästa kreditkortet för cashback: Marginalen Gold
- Bästa kreditkortet som buffert: Komplett Bank Mastercard
- Bästa kreditkortet med låg ränta: Swedbank Mastercard
- Bästa kreditkortet att lätt få beviljat: Supreme Card Classic
- Bästa kreditkortet med extrakort: Collector Bank Easyliving
Våra 8 bästa kreditkort (maj 2024)
Vad är viktigt att tänka på när jag väljer kreditkort?
Valet av kreditkort behöver inte vara svårt. Trots att det finns flera kortföretag, olika förmånsprogram och villkor som ibland kan vara svåra att förstå, går det relativt enkelt att hitta det kreditkort du vill ha. Det viktigaste när du jämför kreditkort är att veta vilka faktorer som du bör ta hänsyn till. Vi går här nedan igenom vilka punkter du bör tänka lite extra på.
Räntor och avgifter
Inga kreditkort är helt gratis att använda. Det tillkommer ofta någon form av kostnad, oavsett om det är ränta eller uttagsavgifter.
- Ränta: Räntan kan skilja sig mycket mellan olika kreditkort. Om du alltid betalar tillbaka hela beloppet inom utsatt tid spelar det mindre roll hur hög räntan är.
- Årsavgifter: Flera kort saknar idag årsavgift. Andra har en avgift runt ett par, tre hundra om året. Många gånger blir fördelarna sämre än kostnaden för årsavgiften.
- Administrativa avgifter: Fakturaavgifter och liknande kan blir en dyr historia i längden. Välj ett kort som erbjuder autogiro eller e-faktura för att undvika dessa.
- Valutaavgifter samt uttagsavgifter: Valutaväxlingspåslag tillkommer om du väljer att handla i en annan valuta, eller ta ut pengar utomlands. Flera kreditkort gör även påslag om du väljer att ta ut pengar i bankomaten.
Avbetalning
Vanligtvis ska du betala föregående månads köp i slutet på varje månad för att undvika ränta och avgifter. Vissa kreditkort erbjuder dock en eller flera räntefria månader vilket gör att du kan skjuta upp betalningen en månad eller dela upp den på två kostnadsfritt.
I stort sett alla utgivare erbjuder delbetalning på upp till 12 månader, mot en ofta hög ränta. Vi rekommenderar att inte handla på avbetalning i största möjliga mån, då avgifterna lätt sticker iväg och blir mycket dyrare än du tänkt dig.
Förmåner
Ett kreditkort erbjuder ofta en rad olika förmåner, vilket vanligtvis är den största anledningen till att skaffa kortet till att börja med. Det finns specifika kort inriktade på att få en bonus hos ett specifikt företag, som till exempel ett matkort på ICA eller ett bensinkort hos Circle K, eller mer generella kort som erbjuder en sämre bonus men på fler ställen. Istället för bonuspoäng vid köp kan ett kort erbjuda olika former av rabatter.
Handlar du ofta på ett specifikt ställe lönar det sig oftast bäst att skaffa sig ett kort inriktad mot det stället. Handlar du istället på många olika ställen är ett generellt kort som exempelvis re:member ett bättre alternativ.
Försäkringar
I stort sett alla kreditkort erbjuder en reseförsäkring via kortutgivarna Mastercard och VISA. Det har egentligen inte något med kreditkortsutgivarna att göra utan du hade fått samma försäkring med ett vanligt bankkort från VISA eller Mastercard.
Den här försäkringen är dock väldigt begränsad och du bör verkligen kolla upp vad den täcker och se om du bör teckna en extra försäkring.
Ansökningskrav
Det finns en del krav som du behöver uppfylla för att din kreditkortsansökan ska bli beviljad. De allra bästa bonuskorten brukar vara reserverade för kunder som har en god kreditvärdighet. För att du ska få ett kreditkort behöver du åtminstone uppfylla följande krav:
-
Du ska vara myndig: Inga kreditkort ges ut till någon som inte fyllt 18 år. Det finns dock kreditkort som har 20- eller 23-årsgräns.
-
Du ska vara mantalsskriven i Sverige: För att få ett kreditkort krävs det i de allra flesta fall att du bor i Sverige.
-
Du ska ha en fast inkomst: Det går inte att få en kredit om man inte har någon inkomst. Inkomstkraven skiljer sig dock mycket mellan olika utgivare.
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar: Det görs alltid någon form av kreditprövning innan en ansökan beviljas. Det gör det väldigt svårt att få ett kreditkort med en betalningsanmärkning.
Vad ska du ha ditt kreditkort till?
Innan du ansöker om ett kreditkort kan det vara bra att ha ett huvudsyfte med kortet. Du kan till exempel ha ett par olika kreditkort för olika syften, eller ett kort som fungerar i alla lägen. Nedan går vi igenom vad du kan behöva tänka på innan du väljer kreditkort för olika ändamål.
Bonus
Ett bra kreditkort som har bonus ska gärna komma utan årsavgift, för att maximera den rabatt du kan få genom bonusen. Bonusen ska också vara så användbar som möjligt för dig. Välj inte ett kreditkort som till exempel har en poängshop som du inte kommer att använda. Då kan det vara bättre att välja ett kort där du får rabatt på kreditkortsfakturan. De flesta kreditkort har också försäkringar kopplade till kortet. När du väljer kort bör du se om försäkringarna är relevanta för dig. En kompletterande reseförsäkring kanske inte är det viktigaste för ett bonuskort som du främst vill ha för rabatterna på varor och tjänster.
Läs mer: Test: Bästa kreditkortet med bonus
Resor
Det viktigaste för ett kreditkort anpassar för resor är att det ingår en kompletterande reseförsäkring som dels täcker mycket, men där det också går enkelt att få ut pengar, om något händer. Kreditkortets bonus är också viktig. Poängen du samlar med ditt kort ska gå att omsättas i bland annat resor och hotellvistelser. En annan viktig del med dessa kort är att de ska ha en låg valutaväxlingsavgift och gärna låg, eller ingen, kontantuttagsavgift.
Läs mer: Test: Bästa kreditkortet på resan
Drivmedel
Flera av drivmedelskedjorna ger ut kreditkort. När du väljer kreditkort för drivmedel är det intressantaste var du tankar. Välj det kort som ger högst drivmedelsrabatt på den station där du tankar oftast. Den viktigaste försäkringen är förmodligen tanka-fel-skyddet, men även självriskskyddet för bärgning kan vara mycket användbart. Något du bör vara uppmärksam på med denna typ av kort är att den räntefria perioden är relativt kort. Se alltså till att du kan betala av kreditskulden i tid.
Läs mer: Test: Bästa bensinkortet
Matinköp
Coop och ICA är två av de större företagen som ger ut kreditkort. På samma sätt som för kreditkort för drivmedel, är det bäst att välja det kreditkort som ger bäst rabatt, eller bonus, på den kedja där du handlar mest. Eftersom du får bonus på allt med ditt kort, är det också en fördel att ha försäkringar som köpskydd och prisgarantier kopplade till kortet. Det gör dem mer användbara. Om du endast ska ha ett kreditkort, kan ett kreditkort för matinköp var mycket användbart. Nackdelen är att de kommer med en årsavgift.
Läs mer: Test: Bästa matkortet
Shopping
Denna typ av kreditkort är ett slags kreditkort med bra bonus, men avsett för shopping och e-handel. Bonusen, eller rabatterna, som korten erbjuder ska vara enkla att utnyttja. Välj med fördel ett kort som ger rabatt i olika butiker och återbäring som kan användas att betala av kortfakturan. Utöver bonusen bör kortet också ha försäkringar för e-handel och shopping. De olika alternativen för avbetalningar bör också vara billiga och smidiga, på samma sätt som det ska gå att lyfta ut större varuköp.
Jämför de bästa kreditkorten i testet
Kreditkort | Maxkredit | Årsavgift | Ränta | Räntefri period | Totalbetyg | Pris |
---|---|---|---|---|---|---|
100 000 kr | 0 kr | 9.74 %* | 56 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
100 000 kr | 0 kr | 19.99 % | 45 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
150 000 kr | 245 kr | 12.36 % | 60 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
100 000 kr | 195 kr | 16.90 % | 50 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
50 000 kr | 0 kr | 21.40 % | 50 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
100 000 kr | 0 kr (195 kr) | 10.95 % | 55 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
30 000 kr | 0 kr | 14.36 % | 60 dagar |
Pris från
0 kr
|
||
100 000 kr | 0 kr (195 kr) | 16.29 % | 56 dagar |
Pris från
0 kr
|
Så gjorde vi testet
För att komma fram till vilket kreditkort som är bäst måste man först ta reda på vad kortet ska användas till och vem som ska använda det. Vi beslutade här att ta fram det bästa kortet i flera olika kategorier. Det gör att du lättare kan hitta det bästa kortet för dig.
Som grund för jämförelsen valde vi ut ett 20-tal kreditkort från olika aktörer som utmärkte sig lite extra när det kommer till förmåner, avgifter, ränta och omdömen från tidigare kunder. För att sedan komma fram till vilket som är bäst i varje kategori har vi betygsatt korten på följande punkter:
- Förmåner
- Avgifter
- Ränta
- Ansökningskrav
- Räntefria kredittiden
- Maxkredit
Till sist har vi sedan sammanställt betygen och vinnaren i varje kategori är kortet med det högsta totalbetyget.
Frågor och svar om kreditkort
Lönar sig kreditkort?
Sålänge du använder ditt kreditkort på rätt sätt och inte halkar efter med betalningarna lönar det sig att skaffa ett kreditkort. Välj ett kreditkort utan årsavgift med så bra förmåner som möjligt.
Kan jag betala räkningar med kreditkort?
Det finns vissa tjänster som erbjuder att betala räkningar med kreditkort. Många tar dock ut en avgift och vi rekommenderar inte att man utnyttjar sin kredit på det här sättet.
Vilket kreditkort är bäst?
Vilket kreditkort är bäst beror helt på hur din situation ser ut och vad du har tänkt att använda det till. Vill du ha mycket bonus när du handlar eller är du kanske bara ute efter krediten?
I vår jämförelse har vi utsett re:member flex till bästa kreditkortet överlag. Det baserades bland annat på förmåner, bonusar, räntor och avgifter.
Varför ska jag ha ett kreditkort?
Det finns många olika fördelar med kreditkort. Vi har här samlat de viktigaste:
- Kreditmöjligheter: Genom att ha tillgång till en kredit kan dina utgifter skjutas fram eller delas upp på flera återbetalningstillfällen.
- Smidig återbetalning: Många kreditkort erbjuder möjligheten att delbetala räntefritt ett visst antal månader.
- Bonus, Cashback och Rabatter: Många kreditkort erbjuder antingen bonuspoäng vid köp eller exklusiva rabatter och erbjudanden.
Vilka risker finns med kreditkort?
Om man inte hanterar sitt kreditkort rätt och betalar i tid råkar man lätt ut för många otrevliga avgifter:
- Kreditkostnader: Att använda sig av en kredit innebär att man får betala ränta på de pengar man lånat. Se även upp för andra dolda avgifter.
- Delbetalningar: De avbetalningsupplägg som erbjuds kan ibland vara dyra. Fakturaavigfter och andra avgifter gör att den effektiva räntan blir skyhög.
- Flera dyra kreditkort: Om du har flera kreditkort med avgifter, kan det lätt bli dyrt och fördelarna med att ha dem försvinner direkt. Undvikt kreditkort med årsavgift.
När ska jag inte använda ett kreditkort?
Det finns några tillfällen när du inte ska använda dig av kreditkort. Det kan handla om följande situationer:
- Dryga ut lönen: Försök inte dryga ut lönen genom att handla med kredit.
- Spel & Spekulation: Att spela på casino eller spekulera på börsen med lånade pengar är aldrig någon bra idé.
- Shopping: Många handlar för mer än de tänkt sig när de handlar på kredit vid shopping på nätet.
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.