Bästa företagslån 2021

Är ert företag i behov av ett tillskott i kassan? Behövs pengar snabbare än kunderna betalar fakturorna? Eller har ni investeringar att göra som kräver att ni skjuter till extra pengar? Det finns flera anledningar till varför ett företag kan behöva låna pengar. Oavsett hur din, eller er, situation ser ut finns det långivare som passar ert behov. På den här sidan har vi samlat 11 långivare som alla står under tillsyn av Finansinspektionen och som erbjuder lån till företag. Beroende på hur företagets situation ser ut, kommer villkoren att varierar mellan olika långivare.

Den låneportal som vi anser erbjuder bäst företagslån just nu är Lendo Företagslån. Tjänsten är lätt att använda, du får svar snabbt och kostnaderna är nedpressade.

Så hittar du bäst företagslån

Det du ska börja med är att titta på i vilket syfte du tar ett företagslån. Ditt lånebelopp kommer med all sannolikhet att avgöra vilken långivare som du väljer. De låneföretag som vi har jämfört kan vara användbara om du till exempel tillfälligt vill öka företagets likviditet, förbättra en sämre lönsamhet eller kunna skapa fler möjligheter för tillväxt och expansion. Överväg nedanstående punkter när du ska jämföra och välja rätt och bäst företagslån för ditt, eller ert, företag. Rätt val kan komma att underlätta för verksamheten och i förlängningen bidra till att skapa mer värde i bolaget.

Det bästa företagslånet bör alltså väljas med viss omsorg, eftersom det kan påverka er verksamhet och den finansiella situationen.

  • safetyMed eller utan säkerhet: Det kan ofta krävas någon form av säkerhet när du ska ta ett företagslån. Alla långivare kräver dock inte detta, utan det varierar mellan olika låneföretag. En typ av säkerhet som kan krävas är dock personlig borgen. Detta innebär att någon, till exempel företagets ägare, går i god för att skulden kan återbetalas. Om du tar ett större lån kan det krävas fler borgenärer.
  • fast deliverySnabbt lånelöfte: Flera låneföretag är snabba med att komma med ett prisförslag. Ofta kan det gå inom några timmar. Företag som tillhandahåller lägre lånebelopp är ofta snabbare i sin process än de som erbjuder högre belopp.
  • monthlyLånekostnaden: En hög lånekostnad kan bli en belastning för företaget. Se alltså till att lånet betalar igen sig och att ni får maximal nytta av det. Det pris du betalar för företagslånet är ofta individuellt. Det innebär att företagets situation och till exempel försäljning kommer att avgöra hur mycket du betalar.
  • blindInga dolda avgifter: Det kan i vissa fall tillkomma avgifter som du behöver vara uppmärksam på. Se därför till att göra dig införstådd med vad varje långivare erbjuder och vad de kräver.
  • schedule3Amorteringstiden: Återbetalningen är en av de avgörande faktorerna när det gäller lånet. Räntan, och därmed kostnaden, ni kommer att betala för företagslånet kommer att variera med amorteringstiden. En längre avbetalningstid kan vara smidig för att få ned den månatliga räntan, men totalkostnaden kommer antagligen att vara högre. 
  • signingLåna via låneföretag: Vid mindre belopp är ofta låneföretag smidiga att använda sig av. Dessa har snabba hanteringsprocesser och snabba utbetalningar, något som kan gynna ditt företag i flera situationer.
  • warning 1Lån med betalningsanmärkning: Det går att få företagslån trots att du har en betalningsanmärkning. Det som kan krävas då är personlig borgen.
  • approved2Hög frekvens av godkända lån: Långivare som erbjuder bra lån utan några problem är att föredra. Det gör det enkelt att vända sig till dem och på så vis få ett smidigt företagslån.

På samma sätt som för privatlån gäller även för företagslån att det är ditt, eller ditt företags, behov som ska styra valet av långivare och lånebelopp. Ni utgår från hur er situation ser ut och väljer långivare efter det. När vi tittar på vilket företagslån som är bäst överväger vi dock några delar som viktigare än andra. De viktigaste är vilket maxbelopp som går att låna, huruvida ansökan är bindande, hur kreditprövningen ser ut, vilka amorteringstider som gäller och hur kostnaden för lånet avgörs. Det företagslån som får högst betyg är det som kan leva upp till dessa krav på ett så avvägt sätt som möjligt.

Låneföretag som erbjuder mindre summor att låna, har ofta andra villkor än de som tillhandahåller högre belopp. Utbetalningarna är också ofta mycket snabbare än de utbetalningstider som bankerna har. Den ansöknings- och handläggningsprocess som du går igenom är dessutom smidig.


 

Filtrera
Utbetalning
Populära val
Stäng
  1. 1. Lendo Företagslån
    9.7/10
    Lendo Företagslån
    Lånebelopp
    50 000 - 2 miljoner kr
    Löptid
    6 - 60 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Svar inom 1 dygn
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
    • Svar inom 1 dygn
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
  2. 2. Zmarta
    9.6/10
    Zmarta
    Lånebelopp
    10 000 - 5 miljoner kr
    Löptid
    1 - 60 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Förslag från flera långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,6/5
    • Förslag från flera långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,6/5
  3. 3. Capcito
    9.4/10
    Capcito
    Lånebelopp
    10 000 - 15 miljoner kr
    Löptid
    3 - 24 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Gratis offert inom några minuter
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
    • Gratis offert inom några minuter
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
  4. 4. Fakturino
    9.3/10
    Fakturino
    Lånebelopp
    25 000 - 60 miljoner kr
    Löptid
    1 - 60 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • En ansökan till olika långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
    • En ansökan till olika långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,7/5
  5. 5. Qred
    9.3/10
    Qred
    Lånebelopp
    10 000 - 2 miljon kr
    Löptid
    6 - 18 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Ingen startavgift
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,8/5
    • Ingen startavgift
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,8/5
  6. 6. Credinord
    9.2/10
    Credinord
    Lånebelopp
    10 000 - 1 miljon kr
    Löptid
    6 - 18 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Offert inom 1 timme
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,3/5
    • Offert inom 1 timme
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,3/5
  7. 7. Bestrate
    9.0/10
    Bestrate
    Lånebelopp
    50 000 - 3 miljoner kr
    Löptid
    6 - 60 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Förslag från flera långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,2/5
    • Förslag från flera långivare
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,2/5
  8. 8. CapitalBox SE
    8.8/10
    CapitalBox SE
    Lånebelopp
    20 000 - 2 miljoner kr
    Löptid
    1 - 36 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Ansök på några minuter
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,8/5
    • Ansök på några minuter
    • Kreditupplysning via UC
    • Omdöme Trustpilot: 4,8/5
  9. 9. OPR Företagslån
    8.8/10
    OPR Företagslån
    Lånebelopp
    30 000 - 1 miljon kr
    Löptid
    6 - 24 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Ja
    • Snabb och smidig ansökan
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,5/5
    • Snabb och smidig ansökan
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Omdöme Trustpilot: 4,5/5
  10. 10. Approva
    8.0/10
    Approva
    Lånebelopp
    30 000 - 300 000 kr
    Löptid
    2 - 18 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Svar inom 1 dygn
    • Kreditupplysning via Bisnode
    • Individuell ränta
    • Svar inom 1 dygn
    • Kreditupplysning via Bisnode
    • Individuell ränta
  11. 11. Fedelta
    7.9/10
    Fedelta
    Lånebelopp
    25 000 - 1 miljon kr
    Löptid
    6 - 36 mån
    Utan säkerhet
    Ja
    Bindande ansökan
    Nej
    • Första månaden utan avgift
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Recensioner Google: 4,4/5
    • Första månaden utan avgift
    • Kreditupplysning via Creditsafe
    • Recensioner Google: 4,4/5
Se alla produkter

business 2

Vilka företag får låna?

Ett företag som kan visa upp en bra budget och en genomarbetad affärsplan har större möjligheter att få låna, än ett som inte har på fötterna och kan visa att det bär sig. Det är viktigt för långivare som då bättre kan bedöma risken vid ett företagslån. Innan ditt lån blir godkänt kan du behöva visa att det finns substans i dig och ditt företag. Att du satsar på dig själv. Lånet kan innehålla vissa villkor vare sig det är med eller utan säkerhet. Formen på ditt företag kan även påverka valet av lån du bör eller kan ansöka om. Dessutom kan omsättningen vara avgörande för hur stort lån du kan komma att beviljas. Det finns även lån som beviljas utan alla dessa krav. Här listas vilka företag som kan ansöka om att få lån och vilka som bär ansvaret för att lånet betalas tillbaka.

  • Aktiebolag: Som aktieägare är du helt friställd från bolagets ekonomi. Skulle det gå i konkurs blir du därför aldrig personligt ansvarig för en låneskuld.
  • Enskild firma: Du som driver eget företag är alltid ansvarig för företagets ekonomi. Ansöker du om ett företagslån och får det, så är det alltså du själv personligen som bär ansvaret för att det betalas tillbaka. Ur denna aspekt finns det knappt någon skillnad mellan att ta ett företagslån eller ett privatlån.
  • Handelsbolag: Här är du som företagare ansvarig både personligen, precis som vid enskild firma, och solidariskt tillsammans med de andra bolagsmännen i handelsbolaget.
  • Kommanditbolag: Är ett bolag som består av en eller flera bolagsmän. Den som står som komplementär har ett obegränsat ansvar för företagets skulder, även tidigare om du är ny i bolaget. Kommanditdelägare däremot har ett begränsat ansvar som motsvarar dennes kapitalinsats.
  • Ekonomisk förening: Medlemmar i en ekonomiskt förening är aldrig personligt ansvariga för skulder. Däremot kan de förlora den kapitalinsats som de har gjort som medlemmar i föreningen.

Vad gäller för företagslån utan säkerhet?

Lån utan säkerhet rör sig oftast om relativt små summor i företagsvärlden men kan vara helt avgörande för en mindre firma.

  • Det är korta amorteringstider och vanligt med personlig borgen, vilket innebär att den som går i borgen blir personligt ansvarig för att lånet betalas tillbaka.
  • Det är förknippat med enkla och snabba lösningar utan krav på en affärsplan. Just att skriva en affärsplan kan många uppleva som krångligt och jobbigt.
  • Det rör sig ofta om att finansiera ett inköp, när företaget står inför en expansion eller tillfällig likviditetsbrist.
  • Normalt är att det går att låna mellan 10 000  och upp till 2 miljoner.
  • Återbetalningstiden varierar men är oftast på högst 2 år.

Vad gäller för min kreditvärdighet?

Inför en ansökan om företagslån med säkerhet kontrolleras det om du är kreditvärdig.

  • Det innebär en försäkran om att du inte dras med tidigare anmärkningar eller har misskött betalningar.

  • Det kan komma att kontrolleras om det finns tillräckligt med tillgångar eller säkerhet i ditt företag som höjer din kreditvärdighet.

  • Det finns grundkriterier som ska stämma. Utöver det är det vanligt att en kreditupplysning tas på de personer som driver företaget eller står som investerare och har tillfört pengar in i företaget.

  • Storleken på lånet ska bedömas som rimlig i förhållande till vad som erbjuds, det vill säga budget eller någon form av säkerhet. Ditt behov av lån kan variera beroende på vad du själv vill finansiera.

Vilka kostnader finns med företagslån?

Inför ett lån ska du vara medveten om att det kostar att låna och att du måste betala tillbaka på det sätt som lånehandlingarna beskriver. Utöver räntor och amortering kan det finnas andra avgifter som du kan få betala, såsom startavgifter, dolda avgifter och bindningsavgifter.

  • Uppläggningsavgift: Kan vara en fast eller räntebaserad summa för att få ta lånet.
  • Förtidsinlösen: En avgift som kan tillkomma om du av någon anledning vill lösa in lånet i förtid.
  • Aviavgift: Är en summa som täcker den administrativa hanteringen av fakturering runt ditt lån. Den kallas ibland även för administrationsavgift.
  • Fasta avgifter: Dessa kan förekomma i stället för en räntesats. De beräknas på lånets storlek.
  • Dolda kostnader: Kan till exempel vara kortavgifter.
  • Bindningstid: Är lånet bundet över tid och du vill lösa ut det i förtid? Då kan det tillkomma kostnader som ökar dina totala kostnader för lånet.
warn

Vilka risker finns med företagslån?

Ett företagslån kan innebära andra risker än privatlån. En sak som de olika lånen har gemensamt är dock att du alltid ska överväga huruvida du ska ta ett lån om du redan har befintliga skulder. Storleken på lånet och vilka villkor som gäller är här avgörande.

För företag är det kanske speciellt viktigt att se till vad lånepengarna ska användas till. Du har trots allt verksamheten att ta hänsyn till och för stora lån med för hög ränta kan vara en mycket dålig affär. Se därför till att ditt, eller dina, lån lönar sig och att de bidrar till företagets utveckling, på ett eller annat sätt. Det kan till exempel vara en säkrare idé att låna till materiella tillgångar, än till immateriella. Materiella tillgångar innebär trots allt att långivaren har en säkerhet om lånet inte skulle gå att betala igen. Det kan även vara en fördel för dig, eller företaget, eftersom det ger en viss trygghet att ha pengarna i något som går att omsätta.

Hur lönsamt blir lånet?

När det gäller lån för att öka lönsamheten kan detta vara en mycket god idé. Det beror dock givetvis på hur mycket lönsamheten ökar i relation till hur mycket bland annat lånet kostar. Ett väl använt och riktat lån kan löna sig flera gånger om. Samtidigt kan ett missriktat lån bli en börda för ett företag med små marginaler. Se därför till att ha en realistisk bild av hur läget kan komma att utveckla sig.

I vissa fall, såsom om du har en enskild firma, kan det vara en bättre idé att ta ett privatlån än ett företagslån. Nystartade företag eller företag med sämre ekonomisk historik kan få en högre ränta på företagslån. Din ekonomiska situation kan däremot vara en annan.

Sammanfattningsvis är det alltså viktigt att överväga lånets nytta för företaget innan ni beslutar er för vilket lån ni ska ta.

Frågor och svar om företagslån

Vilka lån finns det för företag?

Det finns flera olika sorters lån som du kan ansöka om som företagare. Det kan vara en bra idé att titta igenom vilka det är så du vet vad du talar om när du söker lån.

  • Lån utan säkerhet: Här kan pengarna användas till vad företaget själv önskar. Inga frågor ställs utan du får bestämma själv.
  • Uppstartslån: När du vill finansiera uppstarten av ett nytt bolag.
  • Investeringslån: När det är dags att köpa in något som företaget behöver för att fortsätta fungera eller expandera. Exempel på detta är nya maskiner, extra byggnader, fler fordon, inventarier till lokaler, restauranger, affärer mm.
  • Leveranskredit: Är en slags orderfinansiering för att finansiera en beställning innan du själv har fått pengar eller kan skicka en faktura.
  • Lagerfinansiering: Är ett lån du kan ansöka om när du behöver frigöra kapital för att kunna planera lagerhållningen på dina varor.
  • Rörelselån: Kan du ansöka om när det gäller en kortare period av likviditetsbrist.
  • Förvärvslån: Är ett lån du ansöker om när du vill köpa ett redan etablerat företag på marknaden. Det kan ofta visa sig vara den snabbaste vägen till att bli egen företagare. Troligtvis även den mest ekonomiska.
  • Likviditetslån: Är ett bra lån när du känner att företaget behöver växa utan att vara begränsat av sådant som betaltider och andra utmaningar, till exempel i form av likviditet.
  • Tillväxtlån: Kan vara en bra hjälp när du vill ta din verksamhet till en helt ny nivå. Du ger ditt företag möjlighet att vara attraktivt, expandera och växa med hjälp av detta lån.

Vad innebär det att amortera?

Amortering kallas det när du återbetalar en skuld på månatlig basis. Det kan ske på olika sätt och kallas för amorteringsplan. Det kan även vara ett så kallat amorteringsfritt lån. Amorteringen är för det mesta kopplad till räntan och hur den har beräknats.

  • Företagsamortering kan ligga på allt mellan en månad till flera år
  • Amorteringsfritt lån innebär att du inte betalar något under lånetiden utan betalar istället tillbaka hela beloppet när lånetiden är över.
  • Rak amortering betyder att den delen som amorteras vid varje tillfälle är konstant. Amorteringstakten är hög redan från början. Det innebär att ju mer du amorterar på din skuld desto mindre blir din utgift eftersom låneskulden sjunker i takt med avbetalningen. Utöver detta tillkommer räntan som beräknas på kvarvarande belopp vid varje tillfälle. Med den här modellen brukar kostnaden för räntan bli lägst. Mycket vanlig vid bostadslån.
  • Annuitet innebär att du betalar ett konstant belopp varje månad eller betalningstillfälle där både ränta och amortering är inräknad. Räntedelen är störst i början av lånet. Allt eftersom räntedelen minskar över tid ökar amorteringsbeloppet. När tiden för lånet löpt ut ska hela lånesumman vara betald.

Vad innebär begreppet ränta vid företagslån?

Ränta är något som definierar priset för att låna pengar. Du som lånar pengar blir alltså skyldig att förutom att betala tillbaka själva lånet också betala ränta till den du lånat pengar av. Villkoren för hur hög räntan är bestäms i förväg innan lånet blir av. Först görs en kreditbedömning på företaget. Utifrån det bedöms risken och en individuell räntesats räknas ut. Därefter erbjuds du som låntagare en räntesats. Antingen som årsränta eller månadsränta. Ett annat alternativ är att samma ränta erbjuds till alla företag som beviljas lån. Då blir räntan oftast högre. Här förklaras olika räntebegrepp.

  • Företagsräntan baseras till stor del på marknadsräntan. Sätts den individuellt är det företagets ekonomi som spelar in. Annat som påverkar är om räntan är rörlig eller fast.
  • Räntesatsen talar om hur stor procent du ska betala grundat på lånebeloppet. Den anges som en procentsats av beloppet. Visstidsränta kallas för enkel ränta och den räntan som löper över ett helt år kallas för årlig ränta. Räntesatsen är alltså inget pris utan något som uttrycks i procent.
  • Nominell ränta brukar anges på kreditgivarnas hemsidor. Procentsatsen avser härvid endast själva räntan och tar inte upp uppläggningskostnader eller avi-avgifter, vilka då kan bli en så kallad dold avgift. Nominell räntesats är även den man anger i ett skuldbrev.
  • Effektiv ränta fungerar lite som ett jämförpris. Den visar hur mycket lånet faktiskt kommer kosta dig i slutändan när alla dolda avgifter är inräknade. Både avi-kostnader, uppläggningsavgifter och ränta-på-ränta-effekter tas då med i beräkningen. Om räntan betalas per månad eller flera gånger per år brukar den effektiva räntan blir högre än den nominella, sammansatta räntan. Betalas räntan istället några få gånger om året blir den effektiva räntan lägre än den nominella. Effektiv årsränta ger därför troligtvis bäst jämförpris.
  • Rörlig ränta är flexibel och föränderlig i förhållande till den marknad som råder. Den styrs alltså av marknadsräntan eller indexvärde och kan komma att åka lite berg- och dalbana, upp och ner beroende på hur det ser ut på marknaden. Det till trots har den över åren visat sig vara den mest fördelaktiga.
  • Fast ränta är den raka motsatsen till rörlig ränta och ligger helt fastställd under en förutbestämd tid. Vanligt är att den tiden ligger över två till fem år.
  • Utlåningsränta är den räntan som banken lånar ut sina pengar för till en kund.
  • Inlåningsränta är omvänt den ränta du som kund får av banken på dina pengar, just för att du har ditt kapital placerat hos dem.
  • Räntedagsbasen anger hur tiden ska räknas när den aktuella räntan ska beräknas.

Vad bör jag göra innan jag ansöker om ett företagslån?

  • Affärsplan: Är bra att ha när du ska söka lån och i andra sammanhang. En seriös och genomtänkt affärsplan kan ta sin tid men är absolut värd ansträngningen.

  • Resultatbudget: Är en hållbar plan över tid som har en prognos över tillväxten i företaget. Den garanterar att kassaflödet håller måttet. Var realistisk utan att vare sig underdriva eller överdriva.

  • Likviditetsbudget: Är en mer specifik form av budget då den är mycket mer detaljerad. Den visar kassaflödet månad för månad och kräver en hel del tankeverksamhet utöver kännedom om intäkter och utgifter.

  • Ta fram en detaljerad plan för vad pengarna ska användas till.

  • Rätt belopp: Se till att ditt lånebelopp bara är på det du verkligen behöver.

Senast Uppdaterad: 2021-07-08 14:33:58

Betygsätt den här artikeln
Omdöme
Omdöme
Omdöme
Omdöme
Omdöme
107 röster, Genomsnitt: 4.4 / 5

Testvinnare - Bästa Företagslån

  • Lendo Företagslån
  • Zmarta
  • Capcito
  • Fakturino
  • Qred
  • Credinord
  • Bestrate
  • CapitalBox SE
  • OPR Företagslån