Ett kreditkort kan erbjuda allt ifrån cashbacks och bonusar på dina köp, rabatter i butiker och i flera fall även utökade reseförsäkringar av olika typer. De behöver inte heller vara dyra då vissa kort är helt gratis att inneha och inte medför några extra kostnader om du betalar din kredit i tid.
Vi har granskat ett 30-tal populära kreditkort och kommit fram till att re:member flex är det bästa kreditkortet överlag. Kortet har ett bra rabattsystem, är billigt, har en låg ränta och en lång räntefri period. Det finns alltså ett flertal fördelar jämfört med andra kort.
Valet av kreditkort behöver inte vara svårt. Trots att det finns flera kortföretag, olika förmånsprogram och villkor som ibland kan vara svåra att förstå, går det relativt enkelt att hitta det kreditkort du vill ha. Det viktigaste när du jämför kreditkort är att veta vilka faktorer som du bör ta hänsyn till. Vi går här nedan igenom vilka punkter du bör tänka lite extra på.
Inga kreditkort är helt gratis att använda. Det tillkommer ofta någon form av kostnad, oavsett om det är ränta eller uttagsavgifter.
Vanligtvis ska du betala föregående månads köp i slutet på varje månad för att undvika ränta och avgifter. Vissa kreditkort erbjuder dock en eller flera räntefria månader vilket gör att du kan skjuta upp betalningen en månad eller dela upp den på två kostnadsfritt.
I stort sett alla utgivare erbjuder delbetalning på upp till 12 månader, mot en ofta hög ränta. Vi rekommenderar att inte handla på avbetalning i största möjliga mån, då avgifterna lätt sticker iväg och blir mycket dyrare än du tänkt dig.
Ett kreditkort erbjuder ofta en rad olika förmåner, vilket vanligtvis är den största anledningen till att skaffa kortet till att börja med. Det finns specifika kort inriktade på att få en bonus hos ett specifikt företag, som till exempel ett matkort på ICA eller ett bensinkort hos Circle K, eller mer generella kort som erbjuder en sämre bonus men på fler ställen. Istället för bonuspoäng vid köp kan ett kort erbjuda olika former av rabatter.
Handlar du ofta på ett specifikt ställe lönar det sig oftast bäst att skaffa sig ett kort inriktad mot det stället. Handlar du istället på många olika ställen är ett generellt kort som exempelvis re:member ett bättre alternativ.
I stort sett alla kreditkort erbjuder en reseförsäkring via kortutgivarna Mastercard och VISA. Det har egentligen inte något med kreditkortsutgivarna att göra utan du hade fått samma försäkring med ett vanligt bankkort från VISA eller Mastercard.
Den här försäkringen är dock väldigt begränsad och du bör verkligen kolla upp vad den täcker och se om du bör teckna en extra försäkring.
Det finns en del krav som du behöver uppfylla för att din kreditkortsansökan ska bli beviljad. De allra bästa bonuskorten brukar vara reserverade för kunder som har en god kreditvärdighet. För att du ska få ett kreditkort behöver du åtminstone uppfylla följande krav:
Du ska vara myndig: Inga kreditkort ges ut till någon som inte fyllt 18 år. Det finns dock kreditkort som har 20- eller 23-årsgräns.
Du ska vara mantalsskriven i Sverige: För att få ett kreditkort krävs det i de allra flesta fall att du bor i Sverige.
Du ska ha en fast inkomst: Det går inte att få en kredit om man inte har någon inkomst. Inkomstkraven skiljer sig dock mycket mellan olika utgivare.
Innan du ansöker om ett kreditkort kan det vara bra att ha ett huvudsyfte med kortet. Du kan till exempel ha ett par olika kreditkort för olika syften, eller ett kort som fungerar i alla lägen. Nedan går vi igenom vad du kan behöva tänka på innan du väljer kreditkort för olika ändamål.
Ett bra kreditkort som har bonus ska gärna komma utan årsavgift, för att maximera den rabatt du kan få genom bonusen. Bonusen ska också vara så användbar som möjligt för dig. Välj inte ett kreditkort som till exempel har en poängshop som du inte kommer att använda. Då kan det vara bättre att välja ett kort där du får rabatt på kreditkortsfakturan. De flesta kreditkort har också försäkringar kopplade till kortet. När du väljer kort bör du se om försäkringarna är relevanta för dig. En kompletterande reseförsäkring kanske inte är det viktigaste för ett bonuskort som du främst vill ha för rabatterna på varor och tjänster.
Läs mer: Test: Bästa kreditkortet med bonus
Det viktigaste för ett kreditkort anpassar för resor är att det ingår en kompletterande reseförsäkring som dels täcker mycket, men där det också går enkelt att få ut pengar, om något händer. Kreditkortets bonus är också viktig. Poängen du samlar med ditt kort ska gå att omsättas i bland annat resor och hotellvistelser. En annan viktig del med dessa kort är att de ska ha en låg valutaväxlingsavgift och gärna låg, eller ingen, kontantuttagsavgift.
Läs mer: Test: Bästa kreditkortet på resan
Flera av drivmedelskedjorna ger ut kreditkort. När du väljer kreditkort för drivmedel är det intressantaste var du tankar. Välj det kort som ger högst drivmedelsrabatt på den station där du tankar oftast. Den viktigaste försäkringen är förmodligen tanka-fel-skyddet, men även självriskskyddet för bärgning kan vara mycket användbart. Något du bör vara uppmärksam på med denna typ av kort är att den räntefria perioden är relativt kort. Se alltså till att du kan betala av kreditskulden i tid.
Läs mer: Test: Bästa bensinkortet
Coop och ICA är två av de större företagen som ger ut kreditkort. På samma sätt som för kreditkort för drivmedel, är det bäst att välja det kreditkort som ger bäst rabatt, eller bonus, på den kedja där du handlar mest. Eftersom du får bonus på allt med ditt kort, är det också en fördel att ha försäkringar som köpskydd och prisgarantier kopplade till kortet. Det gör dem mer användbara. Om du endast ska ha ett kreditkort, kan ett kreditkort för matinköp var mycket användbart. Nackdelen är att de kommer med en årsavgift.
Läs mer: Test: Bästa matkortet
Denna typ av kreditkort är ett slags kreditkort med bra bonus, men avsett för shopping och e-handel. Bonusen, eller rabatterna, som korten erbjuder ska vara enkla att utnyttja. Välj med fördel ett kort som ger rabatt i olika butiker och återbäring som kan användas att betala av kortfakturan. Utöver bonusen bör kortet också ha försäkringar för e-handel och shopping. De olika alternativen för avbetalningar bör också vara billiga och smidiga, på samma sätt som det ska gå att lyfta ut större varuköp.
Vi har gett Re:members kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet", då det har fått det högsta sammanlagda betyget på alla våra bedömningskriterier. Vi gillar framförallt att man får rabatt på över 300 onlinebutiker och att kortet inte har någon årsavgift.
Re:member flex är ett av de populäraste kreditkorten eftersom det går att använda till det mesta. Oavsett om du vill ha det när du reser, använda det som buffertkort, eller till shopping, så passar det bra. Årsavgiften är 0 kr och den räntefria perioden är lång. Med rabattsystemet får du rabatterbjudanden i över 300 webbutiker. Om du vill utöka ditt försäkringsskydd med kortet, går det också bra. Trygghetspaketet inkluderar sådant som allriskförsäkring och en prisgaranti.
Vi har gett Bank Norwegians kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet på resan", då kortet erbjuder bra reseförsäkring, bra bonus på flyg och det är ingen kontantuttagsavgift. Vi gillar framförallt bonussystemet och att kortet inte har någon årsavgift.
Bank Norwegians kreditkort fungerar utmärkt som bland annat ett resekort. Du tjänar CashPoints på dina köp och en omfattande reseförsäkring ingår, med möjlighet att teckna tilläggsförsäkringar. CashPoints kan du använda till att betala flygresor med när du vill flyga med flygbolaget Norwegian. Upp till 10 % av biljettpriset får du tillbaka i form av CashPoints. Du får även 0,5 % av priset på varuköpen i poäng och med Rewards får du förmåner när du flyger med Norwegian eller extra CashPoints att spendera.
Vi har gett Resurs Banks kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet för bonus", då det har fått det högsta genomsnittsbetyget av de kort som erbjuder högst bonus. Vi gillar här framförallt bonuspoängssystemet och att man enkelt kan delbetala köp på olika perioder med och utan ränta.
Som innehavare av ett Supreme Card Gold får du tillgång till ett mycket förmånligt bonuspoängsystem. För varje spenderad krona får du 0,5 poäng att handla för i Resurs banks poängshop. Med detta upplägg får du alltså poäng så fort kortet används. Även kontantuttag och räkningar som betalas med kortet genererar poäng. Poängen registreras efter 30 dagar från köptillfället. De är giltiga i 3 år.
Om du ansluter ditt kort till tjänster såsom prenumerationer på Netflix eller Spotify får du extra bonuspoäng. Samma sak gäller om du har Supreme Card Golds betalförsäkring. Med Supreme Card Gold får du även tillgång till Mastercards Priceless-portal.
Vi har utsett Marginalens kreditkort till "Bästa kreditkortet för cashback", då det har fått högst genomsnittsbetyg av alla kreditkort som erbjuder cashback. Vi gillar framförallt att man kan delbetala köp, få pengar tillbaka utan att handla i en bonusshop och att man får nästan 2 hela månaders räntefri kredit.
Marginalen Gold är ett kreditkort från nischbanken Marginalen Bank. Kortet är ett av två kreditkort som banken erbjuder. Med stort kreditutrymme, lång räntefri period och tillgång till förmånsprogrammet ”Handla Smart”, är kortet väl lämpat för e-handel och shopping. ”Handla Smart” ger upp till 25 % rabatt i över 300 e-handelsbutiker. Rabatten ges i form av avdrag på kreditkortsfakturan, så kallad cashback. Större inköp, över 5 000 kr, kan delbetalas från 6 månader upp till 36 månader, utan ränta men med en fast avgift. Varje år har du också 2 betalningsfria månader.
Vi har gett Komplett Banks kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet som buffertkort", då det är ett kreditkort utan årsavgift som dessutom ger bonus på alla köp. Vi gillar den generösa bonusen i Kompletts webbutik samt att man kan välja att delbetala köp på 3, 6 eller 9 månader.
Det som utmärker Komplett Mastercard är bonusprogrammet, samarbetet med elektronik- och datortillbehörssidan ”komplett.se” och en smidig kreditåterbetalning. Kortet har inte någon årsavgift och den räntefria perioden är lång. Sammantaget gör detta att Kompletts kreditkort fungerar utmärkt som ett väl avvägt och användbart buffertkort. När du handlar på till exempel nätet med ditt Komplett-kort får du bonuspoäng som kan användas till att betala kortfakturan. 1 poäng motsvarar 1 krona. Olika e-handelssidor ger olika procentuella bonusar: 4 % bonus på Komplett.se-köp. 1 % bonus på alla enskilda inköp över 20 000 kr. 0,5 % bonus för övriga varuköp.
Vi utsåg Swedbank Mastercard kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet med låg ränta", eftersom deras fokus till skillnad mot många andra aktörer ligger vid att erbjuda sina kunder en så konkurrenskraftig kreditränta som möjligt. Dessutom uppskattar vi att det första året saknar årsavgift samt en förhållandevis lång räntefri kreditperiod och hög maxkredit.
Som en av Sveriges största banker kan det närmast ses som ett krav att erbjuda kreditkort till sina kunder. Det är också vad Swedbank gör genom att ge ut sitt betal- och kreditkort. Swedbank Mastercard är ett förmånligt kreditkort som innehåller en kompletterande reseförsäkring, en köpförsäkring, vid skada och oförutsedda händelser, och ett tilläggsval i form av ett betalskydd.
En av nackdelarna är att det inte finns någon bonus. Kortet är istället att betrakta som ett enklare kreditkort, för den som vill ta del av de möjligheter som detta erbjuder. Bland de fördelar som kortet har hittar vi bland annat en lång räntefri period på 55 dagar. Maxkrediten du kan få är också hög och den lägsta krediten som kan ges är 10 000 kr. Om du väljer att skjuta på betalningen till kommande månader, tillkommer en ränta på 10,95 %.
Tips! Om du är nyckelkund hos Swedbank får du ner årskostnaden på kortet till 0 kr.
Vi valde att utse Supreme Card Classic till det mest "lättbeviljade kreditkortet". Detta blir möjligt eftersom deras kreditutrymme är ganska lågt vilket drar ner deras risk. Vi uppskattar vidare att kortet saknar årsavgift samt att kortet har den bästa räntefria kreditlängden av samtliga kort vi jämfört.
Supreme Card Classic är ett smidigt och enkelt kreditkort som ger dig en lång räntefri period, bra delbetalningsmöjligheter, 0 kr i årsavgift och en förhållandevis låg ränta. Kortet har en hög beviljandegrad, vilket innebär att det kan vara lätt att skaffa. Fördelarna med Classic-kortet är bland annat att det inte har någon årsavgift och att den räntefria perioden är lång, vilket gör återbetalningsplanen enklare att lägga upp.
Om du väljer att delbetala går det också att få 6 månader räntefritt. Tyvärr har kreditkortet inte någon bonus eller reseförsäkring och maxkreditutrymmet är litet. För dig som vill ha en liten användbar kredit, utan att behöva stressa med återbetalningar passar dock Supreme Card Classic utmärkt.
Vi har gett Collector Banks kreditkort utmärkelsen "Bästa kreditkortet med extra kort", då det har fått det högsta genomsnittsbetyget av alla kreditkort som erbjuder gratis extrakort. Vi gillar att man kan få en hög kreditgräns och att den räntefria perioden är förhållandevis lång.
Easyliving är ett bra ”allt-i-allo-kort”. Bonusprogrammet ger fördelar vid resor med SAS, Meniga Rewards ger pengar tillbaka på köp hos utvalda butiker och restauranger och de inkluderade försäkringarna täcker upp för mer än flera andra kreditkort gör. Collector har inget eget bonussystem, men du kan däremot koppla ditt Easyliving-kort till SAS EuroBonus och Meniga Rewards, utan extra kostnad.
Genom att ansöka om ett gratis extrakort går det dessutom lätt att samla bonuspoäng från mer än ett kreditkort. Olikt vissa andra kort erbjuder Easyliving inga speciella möjligheter till delbetalning. Längsta möjliga avbetalningstid är 12 månader. Den räntefria perioden är däremot lång, 56 dagar, vilket innebär att du har god tid på dig att betala fakturan.
För att komma fram till vilket kreditkort som är bäst måste man först ta reda på vad kortet ska användas till och vem som ska använda det. Vi beslutade här att ta fram det bästa kortet i flera olika kategorier. Det gör att du lättare kan hitta det bästa kortet för dig.
Som grund för jämförelsen valde vi ut ett 20-tal kreditkort från olika aktörer som utmärkte sig lite extra när det kommer till förmåner, avgifter, ränta och omdömen från tidigare kunder. För att sedan komma fram till vilket som är bäst i varje kategori har vi betygsatt korten på följande punkter:
Till sist har vi sedan sammanställt betygen och vinnaren i varje kategori är kortet med det högsta totalbetyget.
Sålänge du använder ditt kreditkort på rätt sätt och inte halkar efter med betalningarna lönar det sig att skaffa ett kreditkort. Välj ett kreditkort utan årsavgift med så bra förmåner som möjligt.
Det finns vissa tjänster som erbjuder att betala räkningar med kreditkort. Många tar dock ut en avgift och vi rekommenderar inte att man utnyttjar sin kredit på det här sättet.
Vilket kreditkort är bäst beror helt på hur din situation ser ut och vad du har tänkt att använda det till. Vill du ha mycket bonus när du handlar eller är du kanske bara ute efter krediten?
I vår jämförelse har vi utsett re:member flex till bästa kreditkortet överlag. Det baserades bland annat på förmåner, bonusar, räntor och avgifter.
Det finns många olika fördelar med kreditkort. Vi har här samlat de viktigaste:
Om man inte hanterar sitt kreditkort rätt och betalar i tid råkar man lätt ut för många otrevliga avgifter:
Det finns några tillfällen när du inte ska använda dig av kreditkort. Det kan handla om följande situationer:
| Kreditkort | Maxkredit | Årsavgift | Ränta | Räntefri period | Totalbetyg | Pris |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
100 000 kr | 0 kr | 9.74 %* | 56 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
100 000 kr | 0 kr | 19.99 % | 45 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
150 000 kr | 245 kr | 12.36 % | 60 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
100 000 kr | 195 kr | 16.90 % | 50 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
50 000 kr | 0 kr | 21.40 % | 50 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
100 000 kr | 0 kr (195 kr) | 10.95 % | 55 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
30 000 kr | 0 kr | 14.36 % | 60 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
|
100 000 kr | 0 kr (195 kr) | 16.29 % | 56 dagar |
|
Pris från
0 kr
|
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.
