Vilken är den bästa olycksfallsförsäkringen?

Vad är viktigt att tänka på när jag väljer olycksfallsförsäkring?

Genom att välja bäst olycksfallsförsäkring kan du få bra ersättning för eventuella skador till rätt pris och i rätt tid. För att kunna bedöma och jämföra de olika olycksfallsförsäkringarna har vi tagit fram en köpguide där vi belyser de viktigaste delarna. Innan du läser igenom denna bör du dock se över din situation och riskbild. En olycksfallsförsäkring passar speciellt bra för dig som vill ha ett skydd mot bestående skador och eventuell invaliditet. När du jämför olika olycksfallsförsäkringar bör du titta efter dessa delar:

Omfattning

• Medicinsk invaliditet: En bestående olycksskada som är av fysisk eller psykisk karaktär och som resulterar i funktionsnedsättning.
• Ekonomisk invaliditet: Ett olycksfall som resulterar i bestående nedsättning av arbetsförmågan. Var uppmärksam på vilka villkor som gäller. Vissa försäkringsbolag har en procentuell miniminivå för nedsättningen.
• Ersättning för ärr: Ett ärr som är orsakat av en olycksskada och som går att ersätta ekonomiskt. Behandling av läkare kan krävas för att försäkringen ska gälla.
• Tandskador: Denna typ av ersättning ingår inte i alla olycksfallsförsäkringar. De som inkluderar ersättning ger dock ut denna för tandskador orsakade av olycksfall och för tandproteser.
• Vård och sjukhusvistelse: Om du får akutvård på till exempel sjukhus betalar olycksfallsförsäkringen ut ersättning. Även medicin och resor till och från sjukhuset ersätts ofta.
• Ersättning vid dödsfall: De flesta olycksfallsförsäkringar betalar ut ersättning till dödsboet om försäkringstagaren avlider. Ersättningen beror bland annat på den avlidnes ålder.

Tilläggsförsäkringar

Det är sällan som olycksfallsförsäkringarna inkluderar alla händelser. Med olika tilläggsförsäkringar kan du dock ofta komplettera din grundförsäkring.

• Riskfyllda aktiviteter: Aktiviteter som går att betrakta som riskfyllda, såsom dykning, flygning, bergsklättring, boxning och kampsport.
• Professionell idrottare: Idrottsutövare som är professionella omfattas ofta inte av olycksfallsförsäkringen, om inte ett tillägg väljs. Detta kan bland annat gälla vissa skador och åkommor.
• Ekonomisk invaliditet: Inkomstbortfall som en konsekvens av nedsatt arbetsförmåga täcks inte alltid av grundförsäkringen.
• Dagpenningsersättning: Om du blir sjukledig och får ett inkomstbortfall ger detta tillägg dig ersättning. Ersättningen som ges blir summan som faller bort från din ordinarie lön. 
• Diagnoser: Specifika diagnoser, såsom Alzheimers, ersätts bara med en tilläggsförsäkring. Var uppmärksam på vilka försäkringsbolag som ger ersättning för vilka diagnoser, det varierar nämligen. På samma sätt bör du känna till att dessa tillägg ofta går att teckna upp till 65 års ålder, men inte efter det.

Undantag

I alla olycksfallsförsäkringar finns det undantag, som kan variera. Dessa täcks oftast inte av vare sig grundförsäkringen eller av tilläggsförsäkringar.

• Förslitningar, handikapp, åldersrelaterade förändringar, matförgiftning, smitta från mat eller från virus och medicinska preparat som orsakat problem.

Jämför olycksfallsförsäkringar

När du jämför de olika olycksfallsförsäkringarna bör du alltid titta efter följande jämförelsepunkter:

• Pris: Olycksfallsförsäkringens premie ska motsvara innehållet. Undersök gärna vad den genomsnittliga kostnaden för en olycksfallsförsäkring är. Du kan läsa mer om försäkringens priser längre ned.

• Villkor: Alla försäkringar har olika villkor. Läs igenom de viktiga delarna i dessa för att se vilken försäkring som passar dig bäst. Det som kan skilja dem åt är sådant som hur ersättningen beräknas och vad som täcks in.
• Nedsättning av försäkringsbelopp: Hur mycket du kan få ut från olycksfallsförsäkringen som mest, justeras ofta vid en viss ålder. Se vad som gäller för de olika försäkringarna.
• Kundservice: Om du råkar ut för ett olycksfall vill du har en bra och snabb service. Många gånger kan det finnas frågor som du vill få besvarade, vilket underlättas om kundservicen är god.
• Olycksfalls- och sjukförsäkring: Det går att kombinera olycksfallsförsäkringen med en sjukförsäkring. Premien blir högre, men försäkringen täcker in sjukdomar.

Det som blir viktigt för vårt helhetsbetyget är sammanvägningen av de ovanstående punkterna. Kundomdömena och våra egna erfarenheter vägs ihop. Om du vill läsa mer om våra jämförelser kan du göra det genom att klicka på länken.  

Hur kompenseras skadorna?

Trots att själva skadan inte alltid kan avhjälpas med pengar, underlättar det fortfarande att bli ekonomiskt kompenserad. När du skaffar en olycksfallsförsäkring handlar det alltså främst om att få ekonomisk ersättning vid en skada. Skadan i sig kan vara nog så jobbig, men att dessutom blir lidande ekonomiskt blir en dubbel börda.

Det finns olika områden där du kan bli hjälpt på det här sättet av en olycksfallsförsäkring. Vi ska gå in på några av de vanligaste för att se vad en olycksfallsförsäkring egentligen täcker. 

• 

  Medicinsk och ekonomisk invaliditet

  Om du efter exempelvis en bilolycka drabbas bestående skada, alltså en så pass allvarlig skada att du inte blir återställd kan du få ersättning för medicinsk invaliditet. Med ekonomisk invaliditet menas att du på grund av exempelvis bestående skada blir bestående oförmögen att arbeta. Kanske har du får en permanent skada av något slag som gör att du helt enkelt inte kan återvända till ditt jobb och inte heller kan ta något annat arbete. Det kan handla om värk av olika slag eller förlamning.
• 

  Kostnader i samband med en skada 
  

  Här rör det sig oftast om skador som du återhämtar dig ifrån. Säg att du bryter benet och inte kan arbeta på ett antal månader men att du sedan kan återvända till ditt ordinarie jobb. Då kan du får en engångssumma som ska göra det lättare för dig att klara dig under den tid du måste vara sjukskriven. Det kan också täcka sådant som rehabilitering och liknande.
• 

  Kostnad för sjukhusvistelse och vård

  Att vårdas på sjukhus är inte gratis som många kanske kan förledas att tro. Visserligen bekostas den största delen av den vård man får med hjälp av offentliga medel, men en liten bit får man själv stå för. Varje dygn man ligger på sjukhus får man betala någon hundralapp eller två. För den som är tvingad till långvarig sjukhusvård vid en skada kan detta springa upp till rätt rejäla summor. Då kan det vara skönt att ha en olycksfallsförsäkring som hjälper en att betala de här summorna. Försäkringen täcker i de här fallen sjukhusvistelse, vård, medicin, resor och annat som krävs för att man åter igen ska komma på fötter innan man återgår till sin normala tillvaro.
• 

  Ersättning för ärr

  Kanske är ärr inte det första man tänker på när det gäller försäkringar. Men ärr kan innebära så mycket mer än bara ärret efter ett skrubbsår på benet. Här handlar det om betydligt allvarligare former av ärr. En trafikolycka kan föra med sig påtagliga ärr som man måste få läkarvård för. Brännskador eller splitterskador är sådant som kan orsaka stora hudskador och lämna efter sig ärr som är både vanprydande och smärtsamma. Vilka sorts ärr som täcks av detta är olika för respektive försäkringsbolag, men i stort sett är reglerna desamma om det rör sig om stora ärr efter olyckor.
• 

  Tandskador

  Att skada tänderna kan vara lättare än man tror. Det räcker att falla lite olyckligt och slå ansiktet mot asfalten så kan både en och flera tänder ryka. Då är det viktigt att ha en försäkring som täcker. Tandläkarkostnader kan springa upp i riktigt stora summor. Det som gäller här är att försäkringen täcker ”nödvändig behandling”. Vissa gånger kan detta vara ett gränsfall, och tolkningarna kan skilja sig åt från ett försäkringsbolag till ett annat. Tilläggas bör att även de som har protes och får denna skadad också har rätt till ersättning för detta.
• 

  Ersättning vid dödsfall

  Om det allra värsta händer kan det även betalas ut en summa vid dödsfall. Nu kan man kanske tycka att man inte har särskilt stor användning för pengar om man inte längre lever, så varför ska man betala till en försäkring som täcker ens eget dödsfall? Anledningen är helt enkelt att den hjälper de efterlevande. Själva ersättningen går till dödsboet. Kom dock ihåg att sådant som begravning och juridisk hjälp för bodelning kommer att kosta en del. Det kan även tillkomma resor i samband med försäljning av egendomar. Värt att notera här är att just summan som ges för ersättning vid dödsfall kan variera. Detta beroende på åldern hos den försäkrade. En äldre person ersätts i regel lägre än någon som är yngre.

Så gjorde vi testet

När det kommer till olycksfallsförsäkringar finns det tyvärr inget enskilt alternativ som är bäst för alla. Beroende på din livsstil och din ålder kommer den bästa försäkringen för dig att variera. För att göra ditt val lite enklare har vi här tagit fram bästa olycksfallen i några olika kategorier samt den som generellt är bäst för de flesta.

För att komma fram till vilken olycksfallsförsäkring som är bäst i varje kategori har vi betygsatt varje alternativ på ett antal punkter vi tycker är särskilt viktiga när det kommer till just olycksfallsförsäkringar:

• Omfattning
• Tilläggsförsäkringar
• Undantag
• Månadskostnad
• Ersättningsnivåer
• Kundservice