Vilket är det bästa företagslånet?
Bästa företagslånet 2024
Är ert företag i behov av ett tillskott i kassan? Behövs pengar snabbare än kunderna betalar fakturorna? Eller har ni investeringar att göra som kräver att ni skjuter till extra pengar? Det finns flera anledningar till varför ett företag kan behöva låna pengar. Oavsett hur din, eller er, situation ser ut finns det långivare som passar ert behov. På den här sidan har vi samlat 7 långivare som alla står under tillsyn av Finansinspektionen och som erbjuder lån till företag. Beroende på hur företagets situation ser ut, kommer villkoren att varierar mellan olika långivare.
Den låneportal som vi anser erbjuder bäst företagslån just nu är Zmarta Företagslån. Tjänsten är lätt att använda, du får svar snabbt och kostnaderna är nedpressade.
Översikt - Bästa företagslånen:
Här är en överblick över årets bästa företagslån.
- Bästa företagslånet överlag: Zmarta Företagslån
- Bäst ansökningsprocess för företagslån: Lendo
- Bäst företagslån utan bindningstid: Credinord Företagslån
- Bäst företagslån för factoring: Fakturino Företagslån
- Bäst företagslån utan UC: Capcito Företagslån
- Bäst företagslån för snabbt besked: OPR Företagslån
- Bäst betalningsvillkor för företagslån: Fedelta Företagslån
Våra 7 bästa företagslån (april 2024)
Med hjälp av Zmartas låneportal kommer du enkelt att hitta ett företagslån som passar just era behov. Ansökningen är effektiv och processen avskalad, där portalen sorterar ut de bästa företagslånen bland 11 långivare.
Det är snabbheten i tjänsten och de träffsäkra sökresultaten vi gillar mest med Zmarta. Även det faktum att tjänsten är kostnadsfri och att man bara tar en kreditupplysning via UC är positivt. Så länge du uppfyller lånevillkoren kommer lånet att betalas ut inom 24 timmar. Kontakten med handläggarna har vi bara goda erfarenheter av. Bemötandet är professionellt och du behöver inte stå ut med några säljare.
Företag som haft att göra med Zmarta ser många fördelar med tjänsten. Helhetsomdömena på Trustpilot ligger också på 4,6/5 av 3600 utlåtanden.
Vi har utsett Zmarta till det "bästa företagslånet" med motivering att de erbjuder ett mångsidigt lånepaket som är baserat på en mängd olika aktörer. Vi gillar att de på så sätt kan erbjuda ett stort och flexibelt urval av alternativ utan att det påverkar dig kostnadsmässigt.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 10 000 kr
- Högst belopp: 5 000 000 kr
- Löptid: 1 - 60 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- Förslag från flera långivare
- Omdöme Trustpilot: 4,6/5
Nackdelar
- De tar en UC för att få fram sina alternativ. Undvik om du inte vill ha någon upplysning från UC.
Omdöme
"Zmart" alternativ som granskar flera olika långivare och ger dig de bästa alternativen.
Låneportalen som Lendo har förmedlar företagslån från knappt 20 olika långivare, vilket kan öka sannolikheten för ett beviljat lån. Tjänsten är kostnadsfri och både ansökningsprocessen och svarstiden är nedkortade. Trots den snabba processen har vi bara positiva upplevelser av återkopplingen och bemötandet från handläggarna. Lånebeloppen som du kan ansöka om hamnar inom ett snävare intervall än till exempel Zmarta, men tjänsten är minst lika smidig i övrigt.
Det mest positiva med vår upplevelse av Lendo är ett seriöst och proffsigt bemötande. Tjänsten är också lättanvänd och man kräver inte orimligt mycket information av kunden för att få igenom en ansökan. Nackdelen är att man inte kan låna mindre än 50 000 kr.
Trustpilot-omdömena är överväldigande positiva och Lendo får 4,8/5 av 1900 omdömen.
Vi valde ut lendo till det "bästa företagslånet med smidigast låneprocess". Detta motiveras med en snabb handläggningstid som kontinuerligt följer upp med nya låneförslag som inkommer. Vi gillar att kundkontakten känns personlig och att man har en regelbunden kontakt via mail, telefon och per sms. Dessutom erbjuder de vanligtvis några av de mest prispressade räntorna på marknaden.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 50 000 kr
- Högst belopp: 3 000 000 kr
- Löptid: 6 - 60 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- Svar inom 1 dygn
- Kreditupplysning via UC
- Omdöme Trustpilot: 4,7/5
Nackdelar
- Minsta lånesumman är något högre än de andra aktörerna
Omdöme
Välkänt företag som varit aktiva i många år och som har toppklass på ansökningstider och kundservice.
Företagslån från CrediNord passar bäst för mindre och medelstora företag som vill växa eller ha en extrakassa. Oavsett lånets ändamål erbjuds en individuell ränta och ingen säkerhet behövs utöver personlig borgen. En påbörjad låneansökan tar endast ett par minuter att färdigställa och skicka in. Därefter dröjer svaret inte mer än en timme, vilket är mycket snabbt i jämförelse med andra långivare.
Det faktum att CrediNord ger ut lån även till enskilda firmor och dessutom utan bindningstid, gör att det blir en av våra favoriter. Priset du betalar är en högre avgift än vad traditionella banker erbjuder. För dig som behöver ett snabbt och flexiblet företagslån är alltså CrediNord perfekt.
På Trustpilot får CrediNord 4/5 av knappt 20 recensioner. Mest nöjda var man med den hjälpsamma kundtjänsten.
Vi gav utmärkelsen "bästa företagslånet utan bindningstid" till Credinord. Detta eftersom du har möjlighet att själv välja din återbetalningstid på lånet. Vidare gillar vi den enorma flexibilitet som kommer med lånet där du utöver att kunna betala tillbaka lånet i förtid även kan ansöka om amorteringsfria månader. Genom att utfärda lånen mot en personlig borgen kan låneaktören dessutom erbjuda mycket bra räntor.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 10 000 kr
- Högst belopp: 3 500 000 kr
- Löptid: 6 - 18 mån
- Utan säkerhet: Nej
Fördelar
- Offert inom 1 timme
- Kreditupplysning via UC
- Omdöme Trustpilot: 4,3/5
Nackdelar
- Ansvarig person av företaget fungerar som en personlig borgensman
Omdöme
Lån med blixtsnabb handläggningstid och individuella räntor baserat på företagets ekonomi.
Fakturino hjälper företag med deras finansiering genom att jämföra över 20 långivare. Det som sticker ut med bolaget är att det erbjuder både företagslån och factoring-tjänster. Lånebeloppen som går att få är också mycket höga, upp till 30 miljoner kr. Ansökningsprocessen är enkel och de flesta uppgifter hämtas automatiskt. För factoring-tjänsten tar det maximalt två dagar att få ett bud. Rådgivarna som Fakturino har är hjälpsamma, tillmötesgående och väl insatta i olika behov och problematiker.
Tack vare att Fakturino samarbetar med fler långivare än till exempel Lendo och Zmarta, kan det också bli lättare att hitta rätt finansieringsalternativ. Nackdelen är att handläggningstiderna är något längre.
Både Reco.se och Trustpilot har mycket positiva kommentarer om Fakturino. Snittbetyget är 4,8/5 på båda sidorna.
Vi har valt att utse Fakturino till det "bästa företagslånet med factoring" och motiverar det med att aktören kan bli en smidig affärspartner där du både kan låna pengar till attraktiva priser men även har möjlighet att sälja dina egna fakturor till dem. Vi gillar att du även kan använda det för att kvitta eventuella lån hos dem.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 10 000 kr
- Högst belopp: 4 000 000 kr
- Löptid: 1 - 60 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- En ansökan till olika långivare
- Omdöme Trustpilot: 4,7/5
Nackdelar
- Tar en UC som kan påverka kreditvärdigheten
Omdöme
Företagslåneförmedlare med högt lånetak som även erbjuder factoring.
Med Capcito företagslån går det att låna både mycket små belopp och större. Anpassningsmöjligheter finns alltså och den kreditupplysning som tas går via Creditsafe. Med långa löptider på lånen och bra villkor kan Capcito vara utmärkt för dig som har företag och som har svårt att få lån på annat håll.
Ansökningen om lånet gör du snabbt via hemsidan och både beskedet och pengarna kommer inom 24 timmar. Den här effektiva processen är något vi uppskattar med Capcito och den är väl anpassad för företag som behöver pengar omgående. Den svagare delen med lånet är räntan, som kan bli relativt hög. Några ytterligare avgifter tillkommer dock inte.
Kunderna är i synnerhet nöjda med bemötande, handläggning och utbetalningar. Capcito får också 4,8/5 på Trustpilot av cirka 210 omdömen.
Med motiveringen att Capcito erbjuder företagslån där kreditupplysningen tas via creditsafe och således inte påverkar din kreditvärdighet samt att de erbjuder snabba ansökningsprocesser och utbetalningar gör att vi utsett dem till det "bästa företagslånet utan UC". Vi gillar även att de saknar bindningstider och dolda avgifter.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 10 000 kr
- Högst belopp: 15 000 000 kr
- Löptid: 6 - 48 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- Gratis offert inom några minuter
- Kreditupplysning via Creditsafe
- Omdöme Trustpilot: 4,7/5
Nackdelar
- Något högre ränta än vissa andra aktörer
Omdöme
Bra val för dig som söker större lån och vill undvika UC-upplysningar.
Bland de snabbaste tjänsterna för företagslån finns OPR Företagslån. Pålitligheten är hög och handläggningen effektiv. Det går också snabbt att få ut de lånade pengarna. Maxlånebeloppet är dock något lägre än vad vissa andra långivare erbjuder och löptiderna inte lika långa. OPR Företagslån passar perfekt för dig som vill ha ett lån med hög flexibilitet för ett mindre företag.
Vi gillar just den smidiga ansökningsprocessen, med besked inom 15 minuter, som lämpar sig för alla typer av bolag. Även de hjälpmedel som finns på hemsidan för att beräkna kostnaden av lånet är något vi gillar. Mindre bra är räntan som kan bli förhållandevis hög.
Företag som varit kunder hos OPR är dock nöjda med tjänsten. Trustpilot-omdömena ger låneförmedlaren 4,5/5 av knappt 200 omdömen.
Vi har utsett OPR företagslån till "bästa företagslånet för snabbt besked", då ansökningsprocessen är väldigt smidig och tiden från ansökan till besked är väldigt kort. Vi gillar att man kan välja olika löptid på lånet, att räntan är förhållandevis bra och att man kan låna upp till 1 000 000 kr.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 30 000 kr
- Högst belopp: 1 000 000 kr
- Löptid: 6 - 24 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- Snabb och smidig ansökan
- Kreditupplysning via Creditsafe
- Omdöme Trustpilot: 4,5/5
Nackdelar
- Något kort löptid
Omdöme
Smidig företagsfinansiering med snabba handläggningstider och utbetalningar.
Ett företagslån som har bra villkor kommer att göra dig som låntagare mer nöjd i längden. Fedelta erbjuder i dagsläget ett lån med mycket bra månadsränta, enkla återbetalningsvillkor och snabba besked. Det märks att företaget drivs av entreprenörer som själva varit företagare och förstår vad det innebär. När du gör din ansökan fyller du i företagets uppgifter och bekräftar med Bank-ID. Handläggarnas bemötande är professionellt och kommunikationen är tydlig.
Det vi gillar med Fedelta är just förankringen i företagarlivet. Det ger inte minst en väl insatt och förstående kundtjänst. Lösningarna som erbjuds är både flexibla och anpassade till situation. Utöver företagslån erbjuds också fakturaköp och fastighetslån.
Fedelta får snittbetyget 3,9/5 på Googles recensionssida. Kunderna är speciellt nöjda med bemötandet, skapandet av mervärde och svarstiden.
Vi har utsett Fedeltas företagslån till "företagslånet med bästa betalningsvillkoren", då man har goda möjligheter att anpassa återbetalningstid och belopp efter eget tycke, eller lösa lånet helt i förtid utan extra kostnad. Vi gillar att ansökningsprocessen är enkel, att man kan låna så mycket som 1 miljon samt att kundtjänsten är lätt att ha att göra med.
Egenskaper
- Lägsta belopp: 25 000 kr
- Högst belopp: 1 000 000 kr
- Löptid: 6 - 36 mån
- Utan säkerhet: Ja
Fördelar
- Första månaden utan avgift
- Kreditupplysning via Creditsafe
- Recensioner Google: 4,4/5
Nackdelar
- Lägst maxbelopp man kan låna bland de alternativ vi jämfört
Omdöme
Flexibelt företagslån där du kan lösa in lånet i förtid helt utan kostnad.
Vad är viktigt att tänka på när jag väljer företagslån?
Det du ska börja med är att titta på i vilket syfte du tar ett företagslån. Ditt lånebelopp kommer med all sannolikhet att avgöra vilken långivare som du väljer. De låneföretag som vi har jämfört kan vara användbara om du till exempel tillfälligt vill öka företagets likviditet, förbättra en sämre lönsamhet eller kunna skapa fler möjligheter för tillväxt och expansion. Överväg nedanstående punkter när du ska jämföra och välja rätt och bäst företagslån för ditt företag. Rätt val kan komma att underlätta för verksamheten och i förlängningen bidra till att skapa mer värde i bolaget.
-
Med eller utan säkerhet
Det kan ofta krävas någon form av säkerhet när du ska ta ett företagslån. Alla långivare kräver dock inte detta, utan det varierar mellan olika låneföretag. En typ av säkerhet som kan krävas är dock personlig borgen. Detta innebär att någon, till exempel företagets ägare, går i god för att skulden kan återbetalas. Om du tar ett större lån kan det krävas fler borgenärer. -
Snabbt lånelöfte
Flera låneföretag är snabba med att komma med ett prisförslag. Ofta kan det gå inom några timmar. Företag som tillhandahåller lägre lånebelopp är ofta snabbare i sin process än de som erbjuder högre belopp. -
Lånekostnaden
En hög lånekostnad kan bli en belastning för företaget. Se alltså till att lånet betalar igen sig och att ni får maximal nytta av det. Det pris du betalar för företagslånet är ofta individuellt. Det innebär att företagets situation och till exempel försäljning kommer att avgöra hur mycket du betalar. -
Inga dolda avgifter
Det kan i vissa fall tillkomma avgifter som du behöver vara uppmärksam på. Se därför till att göra dig införstådd med vad varje långivare erbjuder och vad de kräver. Amorteringstiden
Återbetalningen är en av de avgörande faktorerna när det gäller lånet. Räntan, och därmed kostnaden, ni kommer att betala för företagslånet kommer att variera med amorteringstiden. En längre avbetalningstid kan vara smidig för att få ned den månatliga räntan, men totalkostnaden kommer antagligen att vara högre.-
Låna via låneföretag
Vid mindre belopp är ofta låneföretag smidiga att använda sig av. Dessa har snabba hanteringsprocesser och snabba utbetalningar, något som kan gynna ditt företag i flera situationer. -
Lån med betalningsanmärkning
Det går att få företagslån trots att du har en betalningsanmärkning. Det som kan krävas då är personlig borgen. -
Hög frekvens av godkända lån
Långivare som erbjuder bra lån utan några problem är att föredra. Det gör det enkelt att vända sig till dem och på så vis få ett smidigt företagslån.
På samma sätt som för privatlån gäller även för företagslån att det är företagets behov som ska styra valet av långivare och lånebelopp. Ni utgår från hur er situation ser ut och väljer långivare efter det. När vi tittar på vilket företagslån som är bäst överväger vi dock några delar som viktigare än andra. De viktigaste är vilket maxbelopp som går att låna, huruvida ansökan är bindande, hur kreditprövningen ser ut, vilka amorteringstider som gäller och hur kostnaden för lånet avgörs. Det företagslån som får högst betyg är det som kan leva upp till dessa krav på ett så avvägt sätt som möjligt.
Låneföretag som erbjuder mindre summor att låna, har ofta andra villkor än de som tillhandahåller högre belopp. Utbetalningarna är också ofta mycket snabbare än de utbetalningstider som bankerna har. Den ansöknings- och handläggningsprocess som du går igenom är dessutom smidig.
Företagslån med olika bolagsformer
Innan ditt lån blir godkänt kan du behöva visa att det finns substans i dig och ditt företag. Lånet kan innehålla vissa villkor vare sig det är med eller utan säkerhet. Formen på ditt företag kan även påverka valet av lån du bör eller kan ansöka om:
-
Aktiebolag: Som aktieägare är du helt friställd från bolagets ekonomi. Skulle det gå i konkurs blir du därför aldrig personligt ansvarig för en låneskuld.
-
Enskild firma: Ansöker du om ett företagslån i en enskild firma så är det alltså du själv personligen som bär ansvaret för att det betalas tillbaka.
-
Handelsbolag: Här är du som företagare ansvarig både personligen och solidariskt tillsammans med de andra bolagsmännen i handelsbolaget.
-
Kommanditbolag: Den som står som komplementär i kommanditbolaget har ett obegränsat ansvar för företagets skulder. Kommanditdelägare däremot har ett begränsat ansvar som motsvarar dennes kapitalinsats.
Jämför de bästa företagslånen i testet
| Företagslån | Lägsta belopp | Högst belopp | Löptid | Utan säkerhet | Totalbetyg | Pris |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
10 000 kr | 5 000 000 kr | 1 - 60 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
|
50 000 kr | 3 000 000 kr | 6 - 60 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
|
10 000 kr | 3 500 000 kr | 6 - 18 mån | Nej |
|
Pris från
0 kr
|
|
10 000 kr | 4 000 000 kr | 1 - 60 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
|
10 000 kr | 15 000 000 kr | 6 - 48 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
|
30 000 kr | 1 000 000 kr | 6 - 24 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
|
25 000 kr | 1 000 000 kr | 6 - 36 mån | Ja |
|
Pris från
0 kr
|
Så gjorde vi testet
När de kommer till att låna pengar till företaget finns det ett antal punkter som är särskilt viktiga att ta hänsyn till. Beroende på vad du ska ha lånet till och hur länge du behöver låna pengarna kommer det bästa alternativet för dig att variera. Vi har här istället valt att utse det bästa företagslånet i flera olika kategorier. Det gör att du enklare kan hitta det bästa alternativet för dig.
I vår jämförelse har vi utgått från 20 olika företagslån som utmärkte sig lite extra när det kom till snabbhet, omdömen från tidigare kunder, popularitet, kostnader och lånevillkoren. De har sedan jämförts och betygsatts på ett antal punkter vi tycker är särskilt viktiga för att bedöma företagslån:
- Räntor och avgifter
- Amorteringstid
- Beviljandegrad
- Lånebelopp
Betygen sammanställdes sedan och vi presenterar här lånen med högsta betygen inom varje kategori.
Frågor och svar om företagslån
Vilket företagslån är bäst?
Det finns inget företagslån som är det bästa för alla situationer. Beroende på hur mycket du ska låna, vad du ska ha pengarna till och hur länge du behöver låna dem kommer svaret på frågan att variera.
I vår jämförelse av ett 20-tal olika företagslån utsåg vi Zmarta Företagslån till bästa företagslånet överlag. Det baserades bland annat på kostnader, lånebelopp, amorteringstid och beviljandegrad.
Vilka lån finns det för företag?
Det finns flera olika sorters lån som du kan ansöka om som företagare. Det kan vara en bra idé att titta igenom vilka det är så du vet vad du talar om när du söker lån.
- Lån utan säkerhet: Här kan pengarna användas till vad företaget själv önskar. Inga frågor ställs utan du får bestämma själv.
- Uppstartslån: När du vill finansiera uppstarten av ett nytt bolag.
- Investeringslån: Lån för att köpa in nya maskiner, extra byggnader, fler fordon etc.
- Leveranskredit: Lån för att finansiera en beställning innan du själv kan skicka en faktura.
- Förvärvslån: Är ett lån du ansöker om när du vill köpa ett redan etablerat företag på marknaden.
- Tillväxtlån: Lån som ger ditt företag möjlighet att vara attraktivt, expandera och växa.
Vad krävs för att få ett företagslån?
För att få ett företagslån måste du, eller snarare ditt företag, precis som vid andra lån bedömas kreditvärdig. För att underlätta processen är det bra att förbereda följande:
-
Affärsplan
-
Resultatbudget
-
Likviditetsbudget
-
Detaljerad plan för vad pengarna ska användas till.
-
Lånebelopp
Vad gäller för företagslån utan säkerhet?
Lån utan säkerhet rör sig oftast om relativt små summor i företagsvärlden men kan vara helt avgörande för en mindre firma.
- Det är korta amorteringstider och vanligt med personlig borgen.
- Det är förknippat med enkla och snabba lösningar utan krav på en affärsplan.
- Det rör sig ofta om att finansiera ett inköp, när företaget står inför en expansion eller tillfällig likviditetsbrist.
- Normalt är att det går att låna mellan 10 000 och upp till 2 miljoner.
- Återbetalningstiden varierar men är oftast på högst 2 år.
Vilka kostnader finns med företagslån?
Inför ett lån ska du vara medveten om att det kostar att låna och att du måste betala tillbaka på det sätt som lånehandlingarna beskriver. Utöver räntor och amortering finns det vanligen en eller flera av följande kostnader:
- Uppläggningsavgift
- Kostnad för förtidsinlösen
- Aviavgift eller administrationsavgift
- Andra dolda kostnader
- Bindningstid
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.